Home > Blogs > Risicobeheer
Hoe kunnen wisselkoersen bedrijven beïnvloeden en risico's met zich meebrengen?
Dit artikel onderzoekt hoe schommelingen in valuta risico’s vormen voor bedrijven. We stellen ook een aantal strategieën voor hoe je hier het beste mee om kunt gaan.
Internationale bedrijven hebben te maken met verschillende soorten valutarisico’s – vooral transactie-, vertaal- en economische risico’s. Elk kan verder worden uitgesplitst voor verschillende soorten bedrijven.
Transactierisico’s komen voort uit veranderingen in wisselkoersen tussen het moment dat een deal wordt gesloten en wanneer deze wordt afgehandeld.
Vertaalrisico’s treffen bedrijven met buitenlandse dochterondernemingen. Als de valuta in het land van een dochteronderneming zwakker wordt, verliezen die bezittingen waarde. Dit beïnvloedt misschien niet de dagelijkse kosten, maar zou wel gevolgen hebben als het moederbedrijf de dochteronderneming wil verkopen en het geld wil terughalen.
Economisch risico is de kans dat wisselkoersveranderingen de winst of marktwaarde van een bedrijf op lange termijn schaden.
In dit artikel kijken we vooral naar transactierisico’s, omdat bedrijven ier het vaakst mee te maken hebben.
Leveranciersbetalingen
Bij het betalen van een leverancier kan de wisselkoers invloed hebben op je winst. Als je bijvoorbeeld over zes maanden €50.000 moet betalen aan een Franse leverancier, zal elke verandering in de EUR/GBP-koers direct invloed hebben op je resultaat.
Stel, de huidige EUR/GBP-koers is 0,91. Dan zou je eindrekening €45.500 zijn als je vandaag betaalt. Maar als de pond 2,5% in waarde daalt, stijgt de EUR/GBP-koers naar 0,93. Dan zou je meer dan €46.500 betalen – dus €1.000 extra voor dezelfde goederen. Als de wisselkoers in je voordeel verandert (als de pond sterker wordt), zou je juist minder betalen.
Hoewel leveranciersbetalingen en exporteren enkele van de meer directe manieren zijn waarop wisselkoersen jou en je bedrijf kunnen beïnvloeden, zijn er veel manieren waarop valutaschommelingen in je bedrijf kunnen doorsijpelen.
Verkoopprognoses
Voor internationale bedrijven kunnen verkoopprognoses lastig zijn, vooral als ze met verschillende valuta’s werken. Wat in de ene valuta een goed resultaat lijkt, kan tegenvallen als de wisselkoers ongunstig verandert. Het is belangrijk om deze schommelingen goed te beheren om een juist beeld van je verkoopprestaties te krijgen.
Balanshedging
Financieel directeuren of CFO’s van internationale bedrijven weten hoe ingewikkeld het is om bezittingen en schulden in verschillende valuta’s te beheren. Bij het maken of indienen van financiële rapporten kunnen balansen sterk veranderen als de waarde van bezittingen of schulden wijzigt door wisselkoersschommelingen.
Een lening in Japanse yen kan er op je balans in ponden heel anders uitzien van het ene kwartaal op het andere als de valutamarkten onrustig en onvoorspelbaar zijn.
Dit zijn maar enkele voorbeelden van hoe valutamarkten invloed kunnen hebben op bedrijven. Voor de hele economie kunnen de gevolgen van een schommelende valuta nog ingewikkelder zijn.
De bredere economie
Je merkt wisselkoersveranderingen misschien niet direct als je winkelt, je gasrekening betaalt of machines koopt voor je bedrijf. Als het euro bijvoorbeeld daalt, merken importeurs dat meteen omdat hun kosten stijgen. Exporteurs kunnen juist voordeel hebben omdat hun producten goedkoper worden voor buitenlandse kopers. Deze veranderingen kunnen doorwerken in de hele economie en de kosten van levensonderhoud beïnvloeden.
Open vandaag nog een gratis multi-valuta rekening
Een rekening is bij WorldFirst is gratis en geheel vrijblijvend. Je kunt online binnen een werkdag een rekening openen. Vanaf dat moment bespaar je op je vreemde valuta betalingen.
Hoe kun je wisselkoersrisico's aanpakken en beheren?
Als je een bedrijf hebt met buitenlandse klanten of leveranciers, krijg je onvermijdelijk te maken met wisselkoersrisico’s. Het gaat er niet om of je deze risico’s hebt, maar hoe je ermee omgaat. Er zijn verschillende manieren om valutamarkten te benaderen.
Het gebruik van spot contracts en kortetermijn forwards is een snelle en efficiënte manier om geld tussen valuta’s uit te wisselen. Dit kan echter riskant zijn omdat het moeilijk is om toekomstige wisselkoersen te voorspellen. Deze onzekerheid maakt het lastig om te weten wat je winstmarges over een week, maand of zelfs een jaar zullen zijn.
Sommige bedrijven gebruiken hedgingstrategieën of langetermijn forwards om dit risico te beheren. Voor anderen kunnen meer complexe betalingsoplossingen beter geschikt zijn. Uiteindelijk hangt het af van je bedrijf, je risicobereidheid en hoe je ervoor kiest om vreemde valuta te beheren.
Spot transfer
Een spot transactie of spot transfer is waarschijnlijk de eenvoudigste manier om geld over grenzen heen over te maken. Het gebruikt de actuele koers om je wisselkosten te berekenen. Vraag bij een valutaspecialist om een koersopgave (dit is meestal de interbancaire koers plus een valutaconversiekosten). Zodra je het boekt, stuur je de makelaar het geld voor de transactie, dat vervolgens in de door jou gekozen valuta wordt verstuurd. Als je een World Account van WorldFirst gebruikt, kun je dit allemaal online doen met een paar klikken.
Forward contracts
Als je een koers wilt vastleggen maar nog niet klaar bent om een overboeking te doen, kun je kiezen voor een forward contract om vandaag een koers vast te leggen voor een bepaalde datum in de toekomst. Bij WorldFirst kan dat tot 24 maanden vooruit. Het grote voordeel van een forward contract is dat je precies weet hoeveel je zult betalen als je klaar bent om over te maken. Het helpt je bij het budgetteren en beschermt je kosten als de koersen later ongunstig voor je worden. Aan de andere kant kan een forward contract nadelig voor je uitpakken als de koersen in je voordeel veranderen nadat je een koers hebt vastgelegd. We raden sterk aan dat je je opties bespreekt met een van onze teamleden voordat je kiest wat het beste voor je is.
Natural hedging
Natural hedging is een strategie die bedrijven helpt om valutarisico’s te beheren door inkomende en uitgaande transacties in dezelfde valuta op elkaar af te stemmen. Als je klantenbetalingen in een multi-valuta rekening houdt, kun je het geld in de ontvangen valuta bewaren, in plaats van het meteen om te zetten naar je eigen valuta. Vervolgens kun je deze fondsen gebruiken om leveranciers in dezelfde valuta te betalen, waardoor je niet opnieuw valuta hoeft te wisselen en mogelijke conversiekosten bespaart. Het haalt ook het valutawisselelement weg, zodat je geld niet onderhevig is aan wisselkoersschommelingen.
Multi-valuta rekeningen zoals het World Account maken dit proces eenvoudiger. Je kunt hiermee geld ontvangen, bewaren en beheren in meer dan 20 valuta’s, allemaal binnen één account.
Conclusie
Er is een streven om het aantal MKB-exporteurs te vergroten, bijvoorbeeld
waarbij UK Export Finance (UKEF) tot doel heeft om tegen 2029 jaarlijks 1.000 MKB’s te ondersteunen. Om dit initiatief te laten slagen, moeten bedrijven zich echter meer bewust worden van hoe ze valutarisico’s succesvol kunnen beheren.
De helft van de ondervraagde MKB’s gaf aan dat exporteren de winst met tot 20% had verhoogd. De beloningen zijn er, en met een doordachte strategie is het aanpakken van valutamarkten binnen het bereik van elk bedrijf in het VK, ongeacht grootte of eerdere ervaring.
Hoe WorldFirst je bedrijf kan helpen
Het World Account biedt oplossingen om het proces te vereenvoudigen, vooral als het gaat om het beheren van valutarisico’s.
Probleemvrij valutabeheer
Met een World Account kun je meer dan 20 valutarekeningen openen met lokale bankgegevens, zonder dat je een buitenlands adres nodig hebt. Hierdoor kun je betaald worden als een lokale partij, geld aanhouden en het gebruiken om leveranciers te betalen, het omzetten naar andere valuta’s of het opnemen op je thuisbankrekening, allemaal zonder dure bankkosten.
Efficiënte leveranciersbetalingen
Laat valuta’s je bedrijfsvoering niet beperken. Met een World Account kun je leveranciers, personeel en dienstverleners in meer dan 90 valuta’s betalen. Met onze concurrerende wisselkoersen hoef je je minder zorgen te maken over kosten en kun je je concentreren op het opbouwen van relaties.
Bescherm je tegen valutarisico's
Valutaschommelingen kunnen een aanzienlijke impact hebben op je winstmarges. Met een forward contract kun je wisselkoersen tot 24 maanden vastleggen, waardoor je deze risico’s kunt beheren en nauwkeuriger kunt budgetteren. Het betekent dat je precies weet hoeveel je zult betalen wanneer je klaar bent om geld over te maken.
Neem vandaag nog contact met ons op voor meer informatie over hoe we je bedrijf kunnen ondersteune
Hoe Valutarisico's Beheren
Ontdek praktische strategieën om valutarisico's te beheren en uw bedrijf te beschermen tegen valutaschommelingen. Leer meer over risicobeheerinstrumenten en tips om winsten in internationale handel te waarborgen met WorldFirst.
Oct / 2024
Wat is een Termijncontract en Hoe Kan het Uw Bedrijf Helpen?
Ontdek hoe termijncontracten bedrijven helpen valutarisico te beheren door wisselkoersen vast te leggen. Leer hoe WorldFirst u kan ondersteunen bij het beschermen van winstmarges, afdekken van toekomstige betalingen en betere budgetplanning.
Oct / 2024- Bijna 1.000.000 bedrijven hebben sinds 2004 met WorldFirst en zijn partnermerken $150 miljard wereldwijd verstuurd
- Je geld is veilig gesteld bij vooraanstaande financiële instellingen
